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投資術(書籍・マンガなど)

アラサー女子は「投資したいけど投資先不明」が悩み 2017.9.14

今は金利が低く、貯金は運用の手段としてはおすすめできません。ましてや会社の給料だけ では将来は不安。副収入のひとつとして投資をはじめてみるのもいいかもしれません。

スパークス・アセット・マネジメントの調査によると、30代のビジネスウーマンの4人に1人が投資デビューを果たしているそうです。では、そのうち投資をしない人はどんな理由があるのでしょうか?

それは「何に投資すればよいかわからないから」だそうです。

では、初心者でも安心して投資に臨めるポイントをお教えします。

まず、“投資の目的”を考えるところから始めましょう。

前出の調査結果でなぜ投資するのかといえば“老後資金づくり派”が約6割、“お小遣い”が約4割を占めるのだそうです。

目的が違う上記二つの場合なら、“老後資金づくり”派は、長期投資に向く投資商品、たとえば『投資信託』が良いでしょう。少額を積み立てていくので時間の分散ができます。

一方で、“お小遣いづくり派”のあなたは、自分で値段を決めて購入をしたり、売却をしたりができない『投資信託』は向いていません。 それは『投資信託』だからです。このタイプは自分で値段を指定できる『株式投資』の方が向いています。

冒頭のアンケートで、なぜ投資信託をしないか尋ねたところ「投資先がよくわからない」と述べた人が最も多かったそうです。 ちなみに次点は「損することが怖い」。なるほど、その不安は確かにあります。 投資には必ずリスクがあるので、損することだって当たり前です。でも、株の売買は何十万、何百万もするものではないし、損するのと同じ割合で儲かることもあるわけです。 『投資信託』なら1万円から購入ができますし、積み立てなら月に500円でOK。 ハイリスクハイリターンとされる『株式投資』でも数万円からチャレンジできる商品がありますので、最初はお手軽な商品を選んでみるのおよいでしょう。

ちょっとやってみようかなと思ったなら、まずは窓口を作りましょう。 投資信託は銀行で口座の設定などをしてくれますが、株式投資をするなら、自分で証券総合口座開設が必須となります。 その場合、スマホやPCで簡単に操作できるネット証券だと、投資信託の際に手数料がかからなかったり、株式投資に欠かせない手数料が店頭で処理するより安かったりと何かとお得で便利です。

このように、少額でも簡単に投資を体験することができます。利益を手にするためには、チャレンジしなければ結果ありません。 ものは試し、と気軽にチャレンジしてみてください。

勝間流「ロジカル家事」で幸福度をアップしよう! 2017.9.10

経済評論家 勝間和代さんが家事力の向上が幸福度アップに つながると語っています。それはいったいどういうことなのでしょうか?

忙しく仕事をしていると、家に着くなり電池が切れて家事をする気力が1ミリも残っていないという人もいるのではないでしょうか? ある独身のバリキャリ女性が、こんなことを言っていました。

「家で料理は一切作らない。一人分の料理を作るとかえって材料があまって非経済だし、キッチンも汚れるし。家にいる時間が長くなると部屋が汚れるから掃除も大変。家は寝るだけの場所なの。」

「毎日朝から夜遅くまで働きづめ、休日はひたすら体を休めることに費やし、「好きな服ではなく仕事に合う服を優先する」 勝間さんもかつてはそんな生活を送っていたようです。しかし、フリーランスに転身してからは、「衣食住のスキルを上げた方が幸福感があがるような気がする」 とオフィシャルサイト内のメールマガジンで語っていました。

家で仕事をするようになったことが「衣食住のスキルを上げる」きっかけになり、以下のような生活習慣の変化があったそうです。

◎家で食べることが多いから、自炊も気を遣う ◎家で仕事をすることが多いから、清潔にしておきたいから、毎日掃除する ◎仕事着の自由度が上がるから、自分らしい服を選ぶようになる

こうして衣食住への自由度が上がり時間をかけ、衣食住のスキルが上がった結果、 生産性が上がり仕事もうまく回っていくという、好循環が生まれるようになったそうです。

「特に、食べ物をおいしくすることの幸福度向上は強烈ですので、仕事のスキルばかりではなく、料理の腕を上げることも、ぜひ、お勧めしたいと思います」とも語っています。

そんな勝間さんが書いた書籍『ロジカル家事』が働く女性に人気です。最新家電を惜しげも無く導入することや、 料理の材料は包丁でなくキッチンばさみで切ること、洗濯物はハンガーにかけて干しそのままクローゼットにしまう、など効率的に家事をこなすテクニックが満載です。

仕事も家事も完璧にできたなら、非の打ち所がない真のスーパーウーマン!とはいえ最初からすべて完璧にできる人はなかなかいません。まずは朝食作りからはじめてみませんか?

生命保険の標準利率が0.25%に引き下げ! 2017.8.31

今年4月に生命保険の標準利率が0.25%に引き下げられました。 マイナス金利の影響で生命保険料が上がった理由とは?

 住宅ローン金利が過去最低の引き下げ……その煽りを受けたこともあり、保険に加入している人は驚いたことでしょう。このことにより生命保険料が値上がりしましたが、いったいどういうことなのでしょうか? 標準利率とは、顧客から受けとった保険金から給付金のための積立金(標準責任準備金)を換算するため、金融庁が決める利率のことです。 これを基準に各保険会社が保険料を見直し・改定したため、保険料が高くなっているのです。

ただし、すべての保険料が上がるのかといえば、そうとも言いきれないのでご安心を。 金融庁が標準利率を引き下げても、保険会社各社は独自に設定する予定利率によって保険料を定めているからです。 予定利率とは、将来の資産運用により生み出される利益を予定し、あらかじめ一定の割合で保険料を割引くための利率。 さらに保険料は予定利率だけでなく、予定死亡率や予定事業費率などの基礎率を用いて計算されます。 大幅な保険料の増額は顧客離れになりかねませんから、商品によって異なる予定利率を採用したり、保険期間や性別で改定額に差異をつけたり工夫をしているようです。 とはいえ、今は値上がりしていない商品も徐々に標準利率に連動して引き下げの方向に向かっていくでしょう。

今回の標準に利率改定の影響は予定利率だけでなく、保険金や給付金の措置利率、社員配当金の積立利率、前納保険料の割引率や前納保険料の積立率などほか、 多くの利率が引き下げの対象になっています。改めて生命保険の契約内容を確認しつつ、改定された利率をしっかり確認しながら、自分に適した保険を見直しましょう。

円高・円安と為替変動のメカニズム

経済環境の変化や金融市場の動きは為替相場と どう関係があるの?

 株や投資をしている人にはもちろんのこと、ふつうに生活をしている人にとっても外国為替相場は密接な関係にあります。政治や経済、自然災害にも影響を受けるため、お金の価値が刻々と変化するからです。投資をはじめる前に、経済環境の変化や金融市場の動きと為替相場の関係性を知っておきましょう。

そもそもお金の価値が変動するのはなぜでしょうか? それは需要と供給の関係に起因します。簡単にいうと円を買いたい人が増えれば「円高」に、売りたい人が増えれば「円安」になります。 たとえば10,000ドルの外貨を1ドル=110円(元金110万円)で購入したとします。このとき日本円の需要が増え為替相場が1ドル=100円に変動したら円高となり10,000ドル×100円=100万円に下落します。一方で日本円を売る人が増えて1ドル=120円に変動したら円安となり、10,000ドル×120円=120万円に上昇。つまり外貨や債券を円高で買い、円安で売ると償還金や利息が効率よく運用できることになります。ただし、「円」ではなく、外貨のまま受け取るときはこの影響を受けません。

こうした為替相場の変動は、国内金利にも影響を受けることがあります。たとえば円安ドル高になった場合、日本円で米国の商品を購入しようとすると価格が上昇。さらに輸入価格が上昇すれば、物価も上昇します。するとお金を借りたい人が増えて、銀行の金利が上がります。一方で、円高になると金利が下がっていきます。

つまり、日本金利が上昇すると為替相場は「円高ドル安」傾向になり、逆に日本金利が低下すれば「円安ドル高」になるというわけです。 また、アメリカ金利と外国為替相場の関係から国内金利が影響を受けることもあります。アメリカの金利が上昇すると、ドルの需要が高まり日本円は低下するので「円安ドル高」傾向になるのです。 ちなみに円安が進んで物価の上昇が継続している昨今のような状態になると、日本銀行は企業などに融資する政策金利を高めにし、円高が進むと緩和するという金融政策を打ち出します。

 為替相場の変動は、株式市場にも関係してきます。そのうち大きく影響を受けるのは貿易関係の企業です。自動車産業などの輸出企業は円の価値が高くなっている「円安ドル高」だと企業業績を上げることになり株価も上昇します。逆に食品産業など輸入企業は原価が上昇するので「円高ドル安」のほうが有益となります。株式市場や経済全体に影響があるとはいえませんが、昨今の我が国では輸出産業の影響が大きいことから、円安ドル高のときに日経平均株価などの上昇が見られるようです。

 このように経済環境や金融市場の変化が世界の為替相場と密接に結びついています。プロの投資家でも成功のセオリーを持つ人はなく、工夫をこらしているといいます。テレビ、ラジオ、新聞、インターネットなどさまざまな情報に注目してみましょう。為替の動きを見ていれば、おのずと世界の動きも見えてくるはずです。

投資のあれこれ

役に立つ「マンション投資のメリット」:私的年金・生命保険の代わり・ 相続・贈与税対策・・・様々な効果的なメリットがあります。

自分以外の投資はどんなものがある?

自分に関わりのあるモノやヒトやコト。そんなアングルから自分への投資を考えてみてはいかがでしょうか。 投資には株式・投資信託・FX・先物・債権・不動産・年金商品、最近では仮想通貨が話題になっています。 それぞれのリスクとリターンを比較して検討してみる。自分の興味があるものからヒントを経て実際の投資に繋げていけば見つかりやすいです。

実は未来、将来の自分のための投資に!

社会で生活していると資産形成がとても重要になってきます。資産形成と資産運用の違いはご存知ですか? 資産形成とは現在や将来の自分、そして自分の家族が生涯豊かな暮らしを送るのに必要な資金はどれぐらいの額が必要かを考え将来の備えとして計画的に資金を貯める事です。 それをベースにしながら投資を検討してみる。これに対して資産運用は、既に形成された資産があるという事です。 要は資産運用する前に、資産形成が必要になります。

生涯豊かな暮らしをする為には貯金、投資など色々あります。

「卵は一つのカゴに盛ってはならない」と言う投資の世界には格言があります。 これはカゴを分散していないと、1つのカゴを落としてしまった場合すべての卵が割れてしまうからです。 どれか1つだけではなく、リスクを分ける、分散投資が基本になります。 様々な投資の中でリスクがかからない投資は何か?分散投資の基礎となるのが「マンション投資」なのですが、これも分散投資してリスクを分散するのが基本です。

オススメの参考書籍

  • お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方2015 知的人生設計のすすめ
  • 金持ち父さん 貧乏父さん
  • 不動産投資は東京17区! 中古ワンルームを選ぶ! 改訂版

様々な投資術

「投資」といえば、男性のイメージを持つ人が多いでしょ。 でも、最近じわりと増えてきている“投資女子”たち。

今、将来の生活の中でお金に不安を抱える方は多いでしょう。結婚資金・老後の生活が不安で貯蓄をしている女性の方々。 しかし、「銀行での貯蓄さえあれば安心」という考えだけではやはり不安ですね。 ここではそんな方々に興味を持って頂けるような様々な角度から見た情報を掲載します。

例えば投資の中でもリスクの少ない中古マンション投資

北向きの物件、さあ選ぶべき? 見送るべき? プロのアングルから考察するマンション投資

ファミリータイプのマンションは日中でも家族が自宅にいる頻度が高いので、日当たりを重視する方も多いですが、 独身者向けのワンルームマンション投資では、日当たりを気にせずとも良いのでは?すなわち北向きの物件は投資の対象になる?ならない?

[結論]

これはオーナーになってから実感することなんですが、意外にお部屋を選ぶ際には、向きや日当たりの優先順位が低いので、入居者が決まりにくいという事には繋がらないんです。 つまり単身者向けのマンションの場合であれば、北向きでも充分に投資価値のある物件となる訳です。

[理由]

単身者は日中学校や会社に行くので自宅にいないことが多いので日当たりはあまり気にしません。 例えば大学生の場合、平均的な1日の生活時間のうち、学校に通っている時間は約7時間なので、日当たりが気になる時間帯に自宅にいることは、ほとんどありません。 むしろ通学先や最寄駅からの距離や、日常生活で必要となる設備や、近隣の深夜に空いているお店が充実しているかなどの方が重要視されています。

参考:「私立大学学生白書2015」一般社団法人 日本私立大学連盟 学生委員会

株式会社ANNEX・NEO

http://www.annex-neo.co.jp


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